ביטוח פנסיוני
שמש ביטוחים - שותפים לעתיד שלך!
העבודה היא חיינו. היא מקור הקיום הכלכלי מאפשר לנו לחיות בכבוד ובשקט נפשי.
כדי להבטיח לכם ולמשפחותיכם קיום כלכלי בכבוד, גם כשאתם מגיעים לגיל הפרישה או כשמקור ההכנסה מעבודה נפסק בגלל נכות או מוות, חשוב שתדאגו לביטוח פנסיוני, המחליף את מקור ההכנסה. חישוב גובה הפנסיה תלוי במשתנים רבים כגון: גובה השכר המבוטח, כמות חודשי הצבירה, גובה שכר ממוצע במשק ועוד.
פנסיה
אפיק השקעה וחיסכון לטווח ארוך. זוהי הפקדה חודשית המבטיחה לכם הכנסה חודשית (קצבה) קבועה, מגיל הזכאות המינימלי (60 לגבר ולאישה) או ממועד מאוחר יותר לבחירתכם, במקרים של:
- פרישה – קצבת זקנה
- אובדן כושר עבודה – קצבת נכות
- פטירה בטרם עת – קצבת שארים
סוגי קרנות הפנסיה
קרנות פנסיה ותיקות
סגורות להצטרפות חוסכים חדשים מינואר 1995.
קרנות פנסיה חדשות – פתוחות לכל:
* "מקיפה" – בנוסף לפנסיית זקנה, היא כוללת כיסוי ביטוחי למקרי נכות ופטירה.
* דמי הניהול המרביים הם הנמוכים ביותר מכל סוגי המוצרים הפנסיוניים הקיימים.
* ההון, ולא זכאית להשקיע באג"ח מיועדות
שימו לב – מומלץ להתאים את מסלול הביטוח בקרן הפנסיה לצרכיכם ולצרכי משפחתכם. התאמה זו נדרשת עם כל שינוי במצבכם המשפחתי / האישי ובצרכיכם. בחירה במסלול ביטוח לא מתאים, עלולה לפגוע בחיסכון או להוביל לחוסר בכיסוי ביטוחי.
ביטוח מנהלים
אפיק השקעה וחיסכון לטווח ארוך. משום שמדובר בחוזה בין המבוטח לחברת הביטוח, רוב התנאים קבועים ולא ניתן לשנותם (בניגוד לקרן פנסיה). זהו חיסכון פנסיוני גמיש, שמותאם לכם אישית ולכן תוכלו להתאים את גובה הכיסוי הביטוחי לשכר, לפי צרכיכם ומצבכם המשפחתי והבריאותי.
לפוליסה זו מספר מרכיבים:
תכנית חיסכון פנסיוני לגיל פרישה
כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה
כיסוי ביטוחי למקרה של פטירה בטרם עת (לבעלי פוליסות ישנות)
חלופה לרכישת כיסויים ביטוחים נוספים(לבעלי פוליסות ישנות)
גובה הקצבה החודשית שמשולמת על ידי קרן הפנסיה, למשך כל חייכם, תלוי במקדם ההמרה. משתנה זה נקבע לפי תוחלת חיים ממוצעת ולוח תמותה של האוכלוסייה. משתנה זה יכול להשתנות.
שימו לב – בעת בחירת ביטוח מנהלים חשוב לשים לב לאיכות ניהול ההשקעות, לרמת הסיכון, להרכב תיק הנכסים, לאפיקי ההשקעה, לתשואה, לגובה דמי הניהול ולכיסויים הביטוחים.
תכנון פרישה
בתקופה בה קיימות התלבטויות רבות לגבי הבטחת הכנסתכם בגיל הפרישה, חשוב שתתכנו זאת עם גורם מקצועי. בעזרת תכנון פרישה תוכלו להשיג את מטרותיכם ולהבטיח את איכות חייכם, לאחר כל ההשקעה שלכם במהלך השנים. כך תוכלו לממש את מלוא זכויותיכם. ביניהן הזכות לפטור ממס עם משיכת הכספים, זכות הבחירה בין משיכת הכספים כסכום חד פעמי או כקצבה, השקעת הכספים שנותרו ועוד.
תהליך תכנון פרישה כולל:
- פגישה אישית לצורך מיפוי הצרכים ולבחינת כל התוכניות הפנסיוניות שלכם.
- קביעת מטרות ובניית תכנית פעולה.
- איסוף נתונים, ניתוח ועיבוד.
- התאמת הקצבה החודשית.
- הפקת דו"ח של האפשרויות וההטבות המוצעות לכם.
שימו לב – תכנון פרישה מחייב היכרות מעמיקה עם מידע רב ומקצועי. ליווי מקצועי עשוי להגדיל משמעותית את ההכנסה הצפויה שלכם בשנים שלאחר הפרישה ולהתאימה לצרכים הצפויים.
כיוון שתהליך זה הוא כמעט בלתי הפיך, עליכם לבחון אותו היטב. אנו ב"שמש ביטוחים" נהיה שותפים לביצוע הבדיקה ולקבלת ההחלטות הנכונות.
קופות גמל
אפיק השקעה וחיסכון לטווח הארוך, לעצמאים ולשכירים, בכל שלב בחיים. עם ההשקעה בקופת גמל, תקבלו מספר חשבון בו רשומות הפקדותיכם בקופה. כספיהם של כל העמיתים מנוהלים יחד על ידי מנהלי הקופה וכל אחד מכם מקבל את חלקו היחסי בהשקעה הכוללת וברווח הכולל.
יתרונות:
- מכיוון שהיא חלק מהחיסכון הפנסיוני היא נהנית מהטבות מס גדולות.
- תוכלו לבצע שינוי מסלול השקעה ללא מס או עלות.
- תוכלו לנייד את הקופה בין גופים מנהלים ללא מס או עלות.
- תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורכם, ממגוון המסלולים הקיימים, ברמות סיכון שונות.
חשוב לזכור – קופת גמל מתאימה למבוגרים יותר מאשר קרן פנסיה, משום שמדובר בחסכון נטו ללא מרכיב ביטוחי, שמוסיף עלויות יקרות שגוזלות מסכום ההפקדה החודשית לחיסכון. לקופת גמל יש מגוון אפשרויות להשקעה ודמי הניהול שלה סבירים.
אנו מתייחסים בכבוד רב לעבודה הרבה, שאתם משקיעים במהלך חייכם והגמול המגיע לכם עבורה. שמנו לנו למטרה להגן על כל הזכויות המגיעות לכם בתחום קרן הפנסיה: הזכות לבחור במסלול המתאים, הזכות לבחור בגוף שמנהל את הקרן, הזכות לדמי ניהול נמוכים, הזכות לעבור מסלולים, הזכות להחליט על גובה ההפרשה והזכות לעקוב אחר מצב הקרן. לכן, אנו מנתחים ביסודיות ולעומק את כל הנתונים הרלוונטיים לבחירה בקרן פנסיה, שתניב עבורכם את הפירות המיטביים לאחר פרישתכם מהעבודה.