מאיפה אביא את הכסף?
גם אם אין לכם סכום קטן שניתן לחסוך מההכנסה השוטפת שלכם, חשבו על מקורות אחרים. למשל, תוכלו לחסוך את קצבת הילדים מביטוח לאומי, את דמי ההבראה שלכם, את הבונוס או הפיצויים. גם 150-200 ש"ח המושקעים כל חודש בצורה חכמה, יהוו חיסכון מהותי בעתיד.

בשביל מה אני חוסך?

חשבו, האם לחיסכון שלכם יש מטרה מסוימת? האם אתם חוסכים לשעת הצורך או לטיול משפחתי לחו"ל? נסו להחליט על הסכום הסופי שתרצו לחסוך ומתי תהיו זקוקים לכסף. אם תגדירו את כל אלה, תוכלו לקבל החלטות נכונות עבור תכנית חיסכון שתתאים לכם.

כמה כדאי לי לשים בצד?

תלוי במטרה שהגדרתם. אם תזדקקו לסכום נכבד בטווח הקצר,  נניח, בעוד 3 שנים (לדוגמא, בר מצווה), מומלץ שתפקידו סכום גבוה יותר בכל חודש. אם החיסכון מיועד לדירה עבור ילד הבר מצווה, תוכלו להשקיע סכום קטן יותר מדי חודש, למשך זמן ארוך יותר.

כדאי שתדעו – נוכל לבצע עבורכם סימולציה של סכום ההפקדה, משך ההפקדה והסכום הסופי אליו תהיו מעוניינים להגיע, כדי להחליט מהו החיסכון המתאים לכם ביותר.

סולידי או נועז?

אתם שמרנים? נועזים? אוהבים סיכון? האם אתם מסוגלים להיפרד מהכסף ל- 10 שנים או צריכים שיהיה נזיל? האם יש לכם סכום חד פעמי להפקדה, או שתוכלו להפקיד כל חודש סכום כסף קבוע? בהתאם לתשובה ולמאפיינים הייחודיים לכם, נעזור לכם לבחור את מסלול החיסכון המתאים ביותר,  ואת גובה ההפקדה הרצוי וכן, את חלוקת הכספים המיטבית לאפיקים השונים.

זיכרו – כדאי לבדוק את היתרונות והחסרונות בכל אחד מערוצי החיסכון – בנק (פק"מ), בית השקעות (קרן נאמנות) או חברת ביטוח (פוליסת חיסכון).

ואם אני במינוס…

מבחינה רגשית, תמיד קיים בנו צורך עז ב"רשת ביטחון", אותו חיסכון שיהיה שם עבורנו, למקרה שהכסף הנזיל אוזל. אולם, כאשר יש מינוס בבנק, לא תמיד כדאי לפדות את החיסכון מחברת הביטוח או בית ההשקעות כדי לכסות עליו. אנו נבחן יחד אתכם, האם כדאי לכם לקחת הלוואה בריבית נמוכה מחברת הביטוח או בבתי ההשקעות, שכן,  אם תפדו את החיסכון תשלמו 35% מס. במקרה כזה, עדיף לקחת הלוואה בריבית נמוכה ולא לפדות חיסכון.

מתי להתחיל לחסוך?

כל זמן הוא זמן מתאים, אך ככל שתתחילו לחסוך בגיל צעיר יותר,  כך החיסכון יהיה גבוה יותר בעתיד.

בחברות הביטוח, אם תצטרכו כסף במיידי, תוכלו לפדות את החיסכון גם באפליקציה. בניגוד לבנק, התשואות שתקבלו הן שלכם.

שימו לב – כיום יש נטייה לפדות כספים באופן מיידי. במקום זאת, אנו נבחן איתכם לקיחת הלוואה בריבית נמוכה שמציעות חברות הביטוח בזכות החיסכון שקיים בחברות הביטוח או בבתי ההשקעות. על פי רוב הריביות נמוכת יותר מהבנק, מחברות האשראי, ומחברות חיצוניות.

 אבל אם הכסף יושב בבנק אני לא מפסיד. להיפך, אני בטוח.

לא מדויק. המדד שוחק את השקל שלכם בכל שנה וערכו מתמעט, 100 שקלים של שנת 2000 אינם 100 שקלים של שנת 2020, כספים שלא משיגים תשואה טובה כל שנה, מאבדים מערכם הממשי.